建设劳动农村办小学微集团进步,帮助区域特色行业

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谢成召是盘州市民主镇民主尖山茶叶种植农民专业合作社负责人,合作社有1000多亩茶园,因茶叶管护、厂房扩建等需要融资。谢成召跑了几家银行申请贷款,都因抵押物不足而被挡在门外。

农发行定西市分行作为农业政策性银行,在保障国家粮食收储安全的同时,积极围绕市委、市政府“两都”建设的工作部署,全力解决农业农村小微企业“贷款难、融资难”问题,为支持地方经济社会发展做出了贡献。

农发行雅安市分行工作人员上门为企业办理业务

这时,重庆银行贵阳分行工作人员来到合作社,通过贵州融通融资担保公司担保,解决了他们不能向担保公司提供反担保的难题,提供了300万元贷款。谢成召说:“有了这笔资金救急,合作社发生翻天覆地的变化:厂房从无到有,从无专业制茶设备到形成初步的生产流水线,员工工资也从几百元涨到1200元至3000元不等。”

近年来,全行累计向76家小微企业投放贷款56亿元,余额达38.9亿元,今年1—5月份投放小微贷款1.36亿元。

雅安日报/北纬网讯近日,农发行雅安市分行通过银企通力合作、省市分行联合推动,以全省农发行系统内首笔茶叶存货抵押担保的方式,成功向雅安市友谊茶叶有限公司投放首笔小微企业流动资金贷款200万元。

主持人语:禀赋优良,品牌不强,规模不大,产值有限,这是我省茶企的痛点。企业做大做强,资金必须先行。然而,现实中我们经常会看到这样的景象:这头,小微企业在嚷嚷着融资难、融资贵;那头,银行为好产品无法精准对接企业头疼。信息不对称,成为横在茶企和银行之间的巨大鸿沟。如何跨越这道鸿沟,融合发展,合作共赢,成为摆在双方面前的难题。

甘肃爱兰马铃薯种业有限公司是一家土生土长的定西本土企业,现有资产1.5亿元,年产微型薯1.5亿粒,产品远销内蒙、云南、河南等省供不应求。现已成为定西最大的马铃薯脱毒种薯繁育企业,也是全国第二大马铃薯“原原种”供应商。而9年前的2004年,当农发行定西分行的信贷员出现在爱兰薯业公司时,企业才刚刚起步,一间简易的组培室,10间日光温室,30间塑料大棚,跟现在的企业规模不可同日而语。当年,农发行给企业投放第一笔贷款200万元,随着企业规模的迅速扩张,融资需求也变得更加迫切,而农发行的支持一如既往。9年来,农发行定西分行为爱兰薯业累计投放贷款4193万元,目前余额1500万元。

今年以来,农发行雅安市分行积极响应国家号召,严格落实监管部门相关政策要求、农发行积极推进服务民营、小微企业提升工程的动员部署,通过召开专题会议,研究部署支持小微企业融资工作。

重庆银行贵阳分行行长助理高松:我们非常看好贵州茶业的发展前景,近年来陆续支持了湄潭、凤冈等地的茶企或茶叶种植合作社。
曾经处于起步阶段的贵州贵茶有限公司,虽有资金需求,但因市场前景不明朗,很多银行都持观望态度。实地考察一周后,我们果断为其发放1500万元贷款。在我们的支持下,如今贵茶公司已成长为贵州茶产业龙头企业,这让我们感到非常自豪。

每年马铃薯收购旺季,市农发行都会提前几个月介入调查马铃薯收购、加工企业的资金需求状况,以便在企业提出贷款申请时能在最短时间以最快速度审批到位。目前已累计发放贷款21亿元,支持18户马铃薯淀粉加工及购销企业收购马铃薯316.8万吨,加工淀粉44万吨。同时,农发行定西分行还注重向信用程度高、抗风险能力强、发展前景好的企业进行信贷融资,支持企业进行技术改造和产品升级。先后为定西薯峰、定西宏煊等淀粉企业发放中长期贷款0.6亿元,用于马铃薯全粉和水晶粉丝项目建设。

年初,农发行雅安市分行通过与党政部门对接,了解到雅安各级政府对藏茶产业高度重视,不断加大对藏茶产业的投入,促进雅安藏茶产业发展。该行找准发力点,主动寻找辖内产业带动效果明显、发展前景良好的民营、小微企业营销。

针对贵州茶企因规模小、抵押物不足难以融资的问题,我们不断创新担保方式,比如运作盘州市7家茶产业合作社项目时,通过联合政策性担保公司来提供担保,有效推动贷款落地;对诚信纳税的茶企,则用大数据产品“好企贷”,根据企业纳税情况为他们授信;在为仙人岭茶业贷款时,则使用林权作为抵押,使其获得融资。

中药材是我市第二大支柱产业,农发行定西分行紧紧围绕“中国药都”建设,全方位支持中药材种植、科研、加工贷款项目,先后向甘肃伊真堂药业有限公司、甘肃扶正药业有限责任公司、甘肃金羚集团药业有限公司等4户企业发放短期流动资金贷款5.5亿元,向陇西中天药业有限责任公司、甘肃扶正药业有限责任公司等企业发放中长期贷款0.9亿元,用于中药材精深加工项目建设。

该行通过走访市、区相关部门,主动对接区域内民营、小微企业,了解到雅安市友谊茶叶有限公司作为藏茶省级产业化龙头企业,拥有“非遗技艺、非遗基地、非遗传承人”三项国家级非遗殊荣,且前期已采用就业帮扶的形式支持名山区精准扶贫活动,与名山区建档立卡贫困户签订劳务合同,并且有融资需求。在细微调查、全面分析的基础上,成功将雅安市友谊茶叶有限公司营销成了农发行雅安市分行首单小微企业客户。

除了茶企,我们在为酒企和食品企业服务时,也突破常规,如早在2014年为青酒提供贷款时,就利用基酒作抵押;为毕节两家特色食品企业贷款时,当地政府利用土地进行抵押。这些尝试,有效突破担保难瓶颈,让企业更容易获得贷款。

针对小微企业普遍存在资金使用“短、频、急”的特点,市农发行对符合国家产业的小微企业实行“简式贷”,评级、授信及用信“三合一”,有效提高了办贷效率。

针对雅安市友谊茶叶有限公司实际情况,农发行雅安市分行组织召开专项小组会议,深入研究创新贷款抵押担保方式。在农发行省分行的具体指导、帮助下,该行最终以全省首笔茶叶存货抵押担保方式,解决了企业无固定资产抵押的问题,为快速完成该客户办贷创造了条件。

盘州市民主尖山茶叶种植农民专业合作社负责人谢成召:非常感谢重庆银行能为我们合作社雪中送炭,让我们渡过难关。当我们抵押物不足时,重庆银行变通思路,创新担保方式,为我们提供了实实在在的帮助。下一步,合作社要创建自己的品牌,我们还会继续加强和重庆银行的合作。

2013年1月,农发行定西分行在全市首创“企业信用联盟”,并在通渭县开展试点。企业信用联盟是进一步加强同区域、同行业企业之间沟通交流的互助性组织,可以有效解决银行定期收贷与企业持续经营之间、企业扩大再生产对资金需求与自身资产不足难以获得相应融资之间矛盾,实现资金、信息资源共享,减缓企业筹资压力,不断提升市场竞争力和抗风险能力,为逐步解决企业贷款难、抵押难、还贷难创新了路径。目前,通渭企业信用联盟共有12家会员,共享基金550万元。(杨晓军)

在办贷过程中,农发行雅安市分行及时建立健全小微企业客户办贷绿色通道,实行省市分行联动、前后台联合办贷,逐项目明确各层级责任人跟进流程进度,确保在最短时间内完成评估、审查、审议、审批、发放和信贷资金支付工作,为客户提供了优质服务。

重庆银行贵阳分行小微部总经理王荣存:在为贵州特色优势产业服务过程中,我们不断创新担保与抵押方式,目的就是为了让企业获取融资更简单、更高效。比如“好企贷”,与传统抵押贷款不同,通过建立银税合作机制,接入税务数据和企业征信数据,利用大数据技术,实现在线申请贷款、智能审批、自助放款等全流程线上化服务,无需抵押和第三方担保,贷款额度依据企业纳税金额测算,贷款实时到账,有效满足中小微融资短、小、频、急的特点,非常受企业欢迎。

农发行雅安市分行

不过,目前我们面临的最大问题是,由于银行和企业信息不对称,我们花费大量人力物力仍不能精准地寻找到真正需要帮助的企业为他们服务,很多企业也因为不了解我们的产品而求助无门。希望政府能为银行和企业牵线搭桥,多举办有针对性的银企对接活动,做到有效沟通、精准服务。

记者 蒋阳阳

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