正式保障公司财务记帐科目及连锁要求,中夏族民共和国证券报理财保险

  中国保监会于14日14时30分举行机动车交通事故责任强制保险费率调整听证会,就中国保险行业协会提出的《关于上报交强险费率方案的请示》,听取各方面意见。新浪财经对此次听证做图文报道。

  六成以上车主有望享受10%降费

  费率平均下调幅度10% 总责任赔偿限额提高1倍

  王丽梅 :

  □本报记者 石朝格 北京报道

  从今年2月1日起,与人们日常生活密切相关的包括6座以下家庭自用车、36座以上公交车等在内的16个车型投保交强险将获得“降费”,降费幅度从5%至39%不等。

  感谢中国保监会的邀请,我代表中国道路运输协会(CRTA)参加此次听证会。对交强险费率调整相关问题举行听证会,是政府保险监管部门重视人民群众呼声,听取社会各方意见,在出台与人民群众密切相关政策时采取的正确做法,对交强险制度执行中社会各方普遍反映的保费高、保额低的问题,采取部分降低保费、提高保额的调整办法,方向是正确的,我们欢迎。

  备受关注的交强险费率调整听证会昨日落下帷幕。会议主要对哪些车主享受降费、降费幅度、赔付率、死亡伤残赔偿限额等几项重要内容进行了现场听证。

  综合新华社报道

  中国道路运输协会是全国道路运输行业的行会性质的社会团体法人,其会员由在中国登记注册的从事道路运输服务的经营者以及为道路运输提供服务的相关行业的经营者组成。我们的骨干会员是以汽车为生产工具从事公路客运、城市客运、出租与旅游客运、公路客运、集装箱与危险品等特种货运的经营者。目前,在中国境内规模企业有40万家,拥有各类营运车辆近1000万辆,行业从业者4000余万人,属于劳动密集、经营利润较低的传统产业。自交强险制度出台并且执行以来,我会不断收到会员企业的意见,要求本会反映他们的呼声和愿望,维护经营者的合法权益。本会结合相关调研,总结归纳了企业的意见,于今年夏天向中国保监会提交了书面报告,本会主要领导也向保监会的领导做了当面汇报。
 

  这是我国金融行业第一个全国性的听证会。听证会现场讨论非常热烈,原定3个小时的会议持续了将近5个小时。

  中国保监会昨日正式公布新的《交强险基础费率表》。交强险共分42个车型,本次基础费率调整遵循的原则是调低不调高,最大限度减轻车主负担。据测算,约64%的被保险人将享受到基础费率的下调,下调的平均幅度为10%左右。

  收到本次听证会的材料以后,我们协会组织骨干会员企业和相关人员进行充分研究,就交强险及其

  14时30分,听证会开始。听证申请人、中国保险行业协会首先代表各家经营交强险业务的保险公司介绍和说明了本次交强险费率调整方案。

  费率最高下调39%

汇率调整的核心问题达成了共识,我们认为,有便于大家了解我们的观点,我先讲结论,再说我们对这个结论的认识和基本的依据。

  调整方案建议:在新的责任限额方案下,在基础费率方面,拟对《交强险基础费率表》42个车型中的16个进行费率下调,下调幅度从5%至39%不等。

  本次调整幅度较大的车型有:6座以下家庭自用汽车基础费率下调9.5%,下调后的保费为950元;中小排量摩托车下调33%;36座以上公交车下调26%;20-36座出租租赁车下调31%;20座以上企业非营业客车下调20%;特种车三个车型分别下调39%、18%、30%。同时,挂车的费率水平由现行的按照主车保费的50%计算改为按照主车保费的30%计算;低速载货汽车费率由适用货运汽车费率改为适用14.7kw以上运输型拖拉机费率,基础费率也有显著降低。

  我们的建议和呼吁结论:
一,关于交强险及其费率调整方面:1.对交强险的基础费率普遍下调一定幅度;2.实行同保同费标准,在保额一定情况下,不计座位、吨位、营业、非营业;3.如果现阶段采取这样的方式存在困难,应该至少不单纯按营业、非营业分类,或者统一同座位、同吨位车辆的基础费率标准,营运客车可以采取上浮10%,最多20%的赔付差异率,同比确定营业和非营业车辆的基础费率。这是我们建议的一个结论,大家听起来可能费解,接下来我讲具体意见的时候会一一对应作解释;4.赔偿限额总计12万元,我们建议要含亡、残、医疗财险,每车每次逐一赔偿;5.挂车与拖车四位一体,按一车计费,不另收费;6.取消无责赔偿。这是关于交强险和其费率方面的六点建议。

  调整幅度较大的车型有:6座以下家庭自用汽车基础费率下调10%;中小排量摩托车下调33%;36座以上公交车下调26%;20-36座出租租赁车下调31%;20座以上企业非营业客车下调20%;特种车三个车型分别下调39%、18%、30%。同时,挂车的费率水平由现行的按照主车保费的50%计算改为按照主车保费的30%计算。

  理论上提高责任限额将加大交强险赔付成本,进而拉升费率水平。但是为了更好地体现交强险的社会公益性,切实维护广大被保险人利益,保监会要求保险行业对部分赔付率相对较低的车型以及私家车等与人们日常生活密切相关的车型下调了费率。而同时对于6座以下出租车、拖拉机等这些赔付率较高的车型,并没有进行费率上调。

  二,关于交强险的运行,有三点建议:1.规范相关保险公司财务记帐科目及有关方面的要求,便于比较;2.确定相关保险公司成本占交强险收入的合理比例及相关问题;3.适当时机建议由国家机关对相关保险公司交强险经营状况组织审计,并阶段性地披露相关信息。
 

  听证申请人提出,为了更好地体现交强险的社会公益性,切实维护广大被保险人利益,本次费率调整遵循了三个原则:一是最大限度地减轻车主负担;二是对责任限额、费率水平进行“双调整”;三是基础费率“调低不调高”。据测算,约64%的被保险人将享受到基础费率下调,下调平均幅度为10%左右。

  此次交强险以“提高保额、降低费率”为主题进行的调整,是交强险自2007年7月1日以来实行与道路交通事故挂钩的费率浮动办法之后的再次“让利”。

  鉴于我们提出的这些调整意见,作以下三点解释:
第一,交强险作为法定强制险,这是我们协会的看法,保额调整为总计12万,一定微调后的保额基础费率仍然过高。交强险制度设计的目的是好的,但是保什么?怎么保?在与商业三者险比较以后没有优势。某企业2005年拖头加挂车6000万元保费取得人财不分项的保障1000万元,而交强险拖头挂车以7000余元保费取得人财分项保障6万元,现在是12万元,优劣悬殊。目前某企业,三者责任险费率,10吨的单车,以3000原投保第三者责任强制保险,取得人财不分项保障30万元,按交强险现拟调整后计,该车4480元保费,取得人财依然分项保障12万元,差距仍然是以整数倍计。因此我们认为,优劣依然悬殊。在所有道路事故中,发生人身亡、残的概率依然是5%,80%以上交通事故只涉及财产损失,机动车流动性比较大,不少跨区域的交强险财产理赔因为耗时费力保障过低,跨区域的基本被放弃,这也是一个现实。以上制度如果导致很多人通过他履行了义务,但在这个制度体系中并没有实现权利,不满是必然的。这种不满,政府部门和保险公司成本太高。
 

  听证申请人提出,根据行业数据,部分车型的赔付率相对较低,如中小排量摩托车、36座以上城市公交车、特种车、挂车等。因此对于这些确有盈利空间的车型拟进行费率下调,下调幅度均超过20%。对与人们日常生活密切相关的车型,综合考虑各种因素,也下调了费率。例如6座以下家庭自用汽车,如果考虑责任限额的提高和费率浮动办法的影响,预计其赔付率可能达到80%,基础费率已基本没有下调空间。但考虑涉及广大私家车主的切身利益,此次仍拟对该车型费率下调9.5%,下调后的保费为950元。如果投保人的行车安全记录良好,连续三年没有发生有责任的道路交通事故,则最终只需要支出665元。

  费率浮动后再次让利

  花大的代价,保小概率事件,花小的代价,保大概率事件,必然产生这种离散认识,这种反差太大,因此我们建议,无论是保额还是保费,都应该考虑这个制度本身在社会上导致人们心理认识上的差距。
何以只提高占少数事故的保障?这是我们的问题。某公司1567辆车,交强险保费161万元,保险年度内发生211次事故,全部为涉及财产事故,其中无责事故74起,全年共获保赔9.8万元。像这样的数据,保险公司和道路运输企业经理都是经营者,他们对经营数据是非常敏感的,不言自明,这里面意味着什么?
2006年7月1日至2007年6月30日,交强险业务已赚保费227亿中有56亿元是由营业车辆缴纳,占全部收入的1/4,比全年全部赔偿支出的44亿还多10亿元。因此,营业车辆为交强险做出很大贡献,承担了巨大的压力,何以只提高占少数事故的保障?

  另外,听证申请人对于部分赔付率较高的车型,并没有进行费率上调,如6座以下出租车、拖拉机等。

  据中国保险行业协会介绍,费率浮动办法的实行,已经使交强险实际费率水平有显著的下降,按照该办法,没有发生交通事故的被保险机动车将按年享受费率优惠,根据2007年交强险事故发生率,考虑每年新车增长量,预计2008年交强险总体费率下浮幅度将达到8%至10%。

  今天我来参加听证会,报道的时候就有媒体问我,运营车辆事故多,老出事。我问他,你从哪儿得到这样的结论?毋庸置疑,社会上很多人士认为营运车辆的事故就是比普遍车辆的事故多,错,大家不了解真实情况,真实的情况是,在全社会所有的交通事故中,营运车辆的事故率低于其他车辆的事故率,只有在群死群伤、死人的数量很多的事故当中营运车辆居多,因为营运客车载客比较多,出现一起恶性交通事故的话,可能导致群死群伤。一般交通事故,营运车辆的事故率低于社会车辆的事故率。显而易见,营运车辆的司机是职业的,他受到培训的时间和内容是其他司机的两倍以上。营业车辆所属机构和道路运输企业有安全生产的管理制度,制度建设比较充分。因此,从风险分析的角度讲,也不能单纯地冠以营业车辆就是风险比较高。
 

  在责任限额方面,拟由现行的6万元上调至12万元。其中,死亡伤残赔偿限额为11万元,医疗费用赔偿限额为8000元,财产损失赔偿限额为2000元。被保险人在交通事故中无责任的情况下,各项赔偿限额分别只按10%计算。

  以6座以下家庭自用汽车为例,此次下调后的基础费率为950元,如果投保人的行车安全记录良好,连续三年没有发生有责任的道路交通事故,则最终只需要支出665元。

  交强险以降低机动车交通事故为导向,以事故赔付率辅以潜在的事故风险为依据,确定计费原则和标准,我们认为才能够合理,只以印象来确定标准,有失公允。从保监会提供的报告来看,现在非营运性车辆和营运车辆同座位、同吨位车辆的比率是怎么样的呢?赔付率,非营运性车辆18%,营运性车辆,客车27%,货车20%,就是说,现在保险公司在交强险项下实际发生的理赔,非运营性车辆,18%赔付率,营运性车辆,客车是17%,货车是20%,这样的比率差是在10%以内,何以保费高于两倍到三倍呢?
 

  听证申请人表示,这主要是考虑到从交强险保障的针对性而言,重大人身伤亡事故所造成的社会影响和经济负担是各项损失中最大的,也是广大车主和事故受害人承受压力最大的,需要重点解决。

  旧保单亦享新限额

  关于特种车辆,包括集装箱拖车和挂车,它的事故率、赔付率仅在14%,何以高于社会车辆4—5倍呢?因此我们认为,这个确定原则有失公平。
为了减少时间,我把中国道路运输协会的意见简化说明。目前,在调整后的费率表中,大家可以看到从家用车开始,各类车辆都有一定幅度的降低,刚才也有专家介绍到,64%的降低率。唯独营业性的运输没有任何下调,我这里强调的是公路客运和公路货运,连一项都没有下调,我认为非常歧视,非常不公平,必须给予下调。
 

  投保人、社会公众、有关协会及专家等各方听证代表随后就此次费率调整阐述了自己的观点。

  在新旧保单的衔接问题上,保监会规定,对截至2008年2月1日零时保险期间尚未结束的交强险旧保单,在2008年2月1日零时后发生道路交通事故的,按照新的责任限额执行;在2008年2月1日零时前发生道路交通事故的,仍按原责任限额执行。

  第三,交强险作为法定强制险,应该考虑社会效果。鉴于道路运输业向全社会提供的是公共服务产品,政府部门正逐年加大财政补贴,减免税收的力度,近年来油价大幅攀升,各类保险支出增加过快,仅商业三者险一年多来调价45次,涨幅近百分之百。为什么会在这样短的时间内有这样大的涨幅?与交强险涨幅在出台之初就过高有密切关系。道路运输经营利润几无空间,企业经营困难,对焦点问题反映强烈,而运输价格由政府控制。
 

  听证代表普遍认为现行交强险存在保费高、保额低的问题,提高保额、降低保费的做法值得肯定,但在具体细节方面还有待斟酌。对于此前公布的交强险首年财务报告,代表们认为相关信息披露不够详尽,尤其是交强险经营费用偏高、不够透明,应在增加透明度、维护消费者知情权等方面做进一步努力。除了费率调整以外,听证代表还对道路交通安全法第76条应取消财产无责赔付等提出了期盼,同时呼吁国家对交强险这一社会公益险种给予一定的财政支持,尽快出台道路交通事故社会救助基金办法。

  也就是说,自下月起,旧交强险保单持有人的每次事故最高赔偿额将自动“切换”为新的12.2万元责任限额,从而享受交强险的“让利”。

  营运车辆和非营运车辆基础费率差2—3倍之多,这个问题确实是道路运输经营者反映非常强烈的问题,而运输的价格是政府控制的,因此城市公交、出租、农村公路客运、战略物资、重点物资、救灾物资的运输都陆续加入到了政府补贴的行列。很遗憾,我们这个行业是比较“悲惨”的,现在都加入到了政府补贴的行列,以保证道路运输业的稳定。本会按照政府的要求,做了大量的宣传、组织和协调的工作,在这种情况下,道路运输经营者要求解决不公平待遇的要求是在情理之中的。
 

  18时整,会议进入讨论及交换意见阶段。听证申请人围绕听证代表关心的财产无责赔付该不该取消、交强险经营模式如何选择、中介手续费如何控制在4%以内、“不盈不亏”如何实现、保险欺诈如何防范、投保率如何提高、交强险违规打折现象、交强险财务信息披露、如何降低交强险经营成本和提高投资收益等问题一一进行了解答和探讨。

  据悉,为强化交强险业务的管理,保监会日前已下发了《关于加强交强险管理有关工作的通知》。《通知》对改善交强险理赔服务、加强交强险核算管理、完善交强险信息披露制度、加大交强险成本控制力度、做好新旧交强险切换等方面工作做了具体部署和要求。

  交强险取之于社会、用之于社会的初衷是好的,但是经营成本过高,透明度和公信力不强,将造成社会财力的浪费,影响到该项制度的社会效果。关于这方面,已经有很多发言人曾经谈及,我很赞成。以139亿的赔款支出,高达142亿的成本,作为任何商业性投资来讲,都是不合理的,赔本的买卖,为什么要做成这样大的赔本的买卖?这是我们的一个看法,账面亏损39亿,是令人惊诧的。我们不知道,在交强险这样的经营成果,同样是在商业保险公司运作的,刚才我们已经有比较,同时在保险公司运行的第三者责任强制保险,同类业务,它是如何苦苦支撑的。
 

  会议临近结束时,听证会主持人、保监会统计信息部副主任裴光表示,保监会将认真研究吸纳听证代表的意见和建议,不断加强改善交强险监管工作,继续完善交强险沟通机制。19时20分,听证会结束。

  为广大车主关注的是,为简化交强险无责方的理赔手续,提高理赔效率,《通知》要求各保险公司从2008年2月1日起,在全国范围内全面实施交强险无责财产赔付简化处理机制。同时,《通知》要求各保险公司加大对交强险各项成本的管控力度,切实减轻投保人的负担,并完善交强险的信息披露制度;要求各地保监局加强对辖区内保险公司分支机构交强险数据真实性的监管力度,重点检查交强险费用水平偏高的分支机构,并严肃处理各种违法违规行为等。

  这是一个类比逻辑判断的印象,其他几项我们认为有不合理倾向,建议大家积极重视的,就是提取未决赔款

  保监会新闻发言人袁力此前表示,根据本次听证会结果,保监会将最终决定交强险新的责任限额和基础费率方案。

  新版交强险此次出台后,保监会还将指导保险行业尽快完成相配套的商业三责险产品的改造和审批工作。新版商业车险将与新版交强险同步上市。

准备金的95亿元,这是比较高的,行政管理费用和分摊费用,接近2.5倍的比例,也比较高,出具的汇总报告未经复核和审计,缺乏透明度和公信力。
 

  无责赔付:最高额降为100元

  以上是对我协会提供建议的相关说明,再次感谢保监会提供反映行业意见的机会,并倾听我们的意见,希望中国保监会继续关注中国道路运输业,希望中国保险协会和相关保险公司支持中国道路运输业,希望新闻媒体和公共社会爱护道路运输业,我本人,本会,代表4000万道路运输从业人员向大家致以谢意。

  在此次调整中,社会普遍反映难以理解的交强险“无责财产赔付”每次最高赔付额将由现行400元降为100元。

  与此同时,保监会要求各保险公司从2月1日起在全国范围内全面实施交强险无责财产赔付简化处理机制,简化交强险无责方的理赔手续,提高理赔效率。

  交强险实行“无责赔付”是我国道路交通安全法第76条所明确的。根据该赔偿原则,交通事故发生后,无责方被保险人要在交强险无责赔偿限额内,对全责方的人身伤亡和财产损失进行赔付。自2006年7月1日交强险实施以来,无责赔付尤其是对财产损失也实行无责赔付就备受争议,现实中“别人撞了我,我没责任反而要赔400元钱”等现象很不合理。2007年12月29日,十届全国人大常委会第三十一次会议对道路交通安全法第76条作出修改,规定交通事故发生时,机动车一方没有过错的,承担不超过10%的赔偿责任。

  保监会11日正式出台的交强险新版责任限额方案明确:被保险机动车在交通事故中有责任的,保险公司对其造成受害人财产损失的最高赔偿额为2000元;机动车无责任的情况下,对财产损失的最高赔偿额仅为100元。

  保监会同时下发了《关于加强交强险管理有关工作的通知》,要求进一步采取措施,推进交强险提高理赔服务质量。针对社会上一些车主提出的无责赔付理赔繁琐问题,保监会将指导保险公司探索建立无责赔付简化处理机制。具体做法是:由全责方保险公司全权处理有关交通事故的所有赔偿事宜,从而简化索赔手续。《通知》要求,从2月1日起,在全国范围内实施无责财产赔付简化处理机制。

  总责赔额:6万元提高至12.2万元

  调整方案中,机动车交通事故责任强制保险的总责任限额将正式从现行6万元提高到12.2万元。其中,死亡伤残赔偿限额将由现行5万元上调至11万元,医疗费用赔偿限额将由8000元提高到1万元。

  保监会财产保险监管部主任郭左践介绍,本次调整重点考虑了死亡伤残赔偿限额的提高,由现行5万元上调至11万元。这主要是考虑到从交强险保障的针对性而言,重大人身伤亡事故所造成的社会影响和经济负担是各项损失中最大的,也是广大车主和事故受害人承受压力最大的,需要重点解决。

  从交强险目前的经营结果看,约77%涉及医疗费用的案件和71%涉及物损的案件均可在目前的赔偿限额内获得完全的赔偿,基本满足了大多数情况下的保障需要。但是,一旦出现重大的人身伤亡事故,5万元的死亡伤残限额则显得保障不足,很大一部分损失仍需要通过商业三责险补充或者事故当事人自担。

  “根据初步测算,限额提高到11万元后,将可以使90%以上涉及死亡伤残的事故在限额内得到完全的赔偿。”郭左践说。

  郭左践同时也表示,限额并非定得越高就越好。因为如果限额定得过高,相应的保费也会很高,而赔案的覆盖率并不能得到有效提高,结果是多数投保人为了极少数赔付占比非常低的大赔案普遍增加保费负担,这也是一种不合理。

  除死亡伤残赔偿限额之外,保监会此次也对社会各方面反映较集中的医疗费用赔偿限额进行了上调,从现行8000元提高到了1万元。郭左践说,考虑到医疗、物损两个限额的小幅调整都将会对费率水平产生较大影响,保监会此次在医疗费用赔偿限额调高2000元的同时,也适当降低了赔付成本较高的无责财产损失赔偿的限额,由现行400元调低为100元,这样使得整体方案保持了一定的均衡。

  郭左践说,此次之所以没有更大幅度地提高医疗费用赔偿限额,主要是规避潜在的道德风险,否则有可能造成所有投保人为少数人扩大医疗费用、虚增赔付成本的行为“买单”。他还强调说明,对于现实中抢救费用超出新方案医疗费用赔偿限额的情况,在制度设计上已有安排,即通过道路交通事故社会救助基金来解决。

  ◇新闻背景

  最受关注的四个问题

  交强险自问世以来就遭受“保费高保额低”、“无责赔付太没道理”等质疑。第一个业务年度结束后,保监会综合考虑社会各方面意见,决定对交强险的责任限额和基础费率进行“双调整”。

  去年12月14日,中国保监会在京举行了由投保人、社会公众、专家、消费者协会等22名听证代表参加的交强险费率调整听证会。记者了解到,本次听证代表建议共计82条,主要涉及无责赔付、救助基金、责任限额、理赔服务、信息披露等方面的内容。反映比较集中的问题包括:

  一是认为对财产损失的无责赔付是交强险的一个制度性缺陷,应该尽快推动道路交通安全法中相关规定的修改;

  二是认为道路交通事故社会救助基金制度应该尽快建立,同时反对从保费中提取救助基金;

  三是认为应该给予交强险税收方面的优惠政策,国家不应该按照商业险种的标准来收取营业税,间接增加投保人的负担;

  四是认为交强险的赔偿限额应该适当提高,但为了避免出现“撞伤不如撞死”的道德风险,死亡伤残赔偿限额不宜过高。主要是应当提高医疗费用赔偿限额。

  据了解,此次听证会22名听证代表中关注责任限额和费率“高低与否”的代表人数并不多。共有6名代表谈及费率水平问题,其中2人要求进一步降低费率水平,1人同意听证方案,3人反对立即降低费率;共有9名代表谈及责任限额总体水平问题,其中4人要求进一步提高,1人同意听证方案,4人反对进一步或立即提高责任限额。

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