商业车险改善已覆盖全国,试点区保费升20

  来源:金融投资报 作者:杨雪

经过一年的试点后,商业车险改革试点正式推向全国。保监会近日发文表示,自2015年6月1日以来,商业车险条款费率管理制度改革试点工作在黑龙江等18个地区实施并取得积极成效,并决定将商业车险改革推广到全国范围。

  经过一年的试点后,商业车险改革试点正式推向全国。保监会7月6日发文表示,自2015年6月1日以来,商业车险条款费率管理制度改革试点工作在黑龙江等18个地区实施并取得积极成效,并决定将商业车险改革推广到全国范围。

  日前,保监会披露,2016年一季度,车险费改试点地区的综合成本率均下降至94%左右,各较试点前下降了2个百分点。

车险费改对广大车主有何影响?财险公司又将面临什么样的新市场?

  车险费改对广大车主有何影响?财险公司又将面临什么样的新市场?

  按照2016年全国保险监管工作会议总体部署,近期北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等十八个保监局所辖地区正在有序开展商业车险改革相关工作。上月底,甘肃地区率先启动第三批改革地区商业车险条款费率切换工作。从目前情况看,系统运行平稳,承保理赔顺畅。

试点城市车险改革“试”得如何?

  试点城市车险改革“试”得如何?

  费改后 车险市场运行稳中向好

首批试点城市之一黑龙江的数据显示,2016年第一季度,黑龙江车均保费较2014年年末下降11.95%,较2015年年末下降3.34%。续保业务中,约77%的消费者保费同比下降。

  首批试点城市之一黑龙江的数据显示,2016年第一季度,黑龙江车均保费较2014年年末下降11.95%,较2015年年末下降3.34%。续保业务中,约77%的消费者保费同比下降。

  按照保监会披露显示,今年以来,商业车险条款费率管理制度改革稳步推进,第一批六个地区、第二批十二个地区的改革试点工作取得积极成效。

黑龙江保监局举例,2015年哈尔滨市民罗女士在平安产险黑龙江分公司旧车首次投保,保费5896.96元。今年4月续保时,因上年无出险记录,且该车型的车型系数为0.8,基准保费较上年下降37%,保费为3713.36元。

  黑龙江保监局举例,2015年哈尔滨市民罗女士在平安产险黑龙江分公司旧车首次投保,保费5896.96元。今年4月续保时,因上年无出险记录,且该车型的车型系数为0.8,基准保费较上年下降37%,保费为3713.36元。

  2016年1季度,在保障范围明显扩大的前提下,首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%,消费者支出的单均保费同比下降7.69%;第二批试点地区商业车险签单件数同比增长19.47%,单均保费同比下降6.64%。

保监会的统计数据显示,2016年一季度,首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%,消费者支出的单均保费同比下降7.69%。

  保监会的统计数据显示,2016年一季度,首批试点地区商业车险签单件数同比增长20.20%,消费者支出的单均保费同比下降7.69%。

  2016年1季度,首批试点地区车险保费收入为258.66亿元,同比增长11.30%,车险综合成本率为94.18%,同比下降1.32个百分点,较试点前下降2.09个百分点;第二批试点地区车险保费收入为590.90亿元,同比增长12.12%,车险综合成本率为94.37%,同比下降1.66个百分点,较试点前下降2.26个百分点。

据了解,基于保险费率与标的风险、经营成本相匹配的原则,商业车险费改采用“车型定价”模式,对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价。海通证券分析师孙婷指出,本次改革运用了车险行业多年来的理赔数据,一些安全等级低、工时费高的车型,车险价格较高。总体而言,进口豪车在费改后保费会相对明显增加,普通车保费相对下降。

  据了解,基于保险费率与标的风险、经营成本相匹配的原则,商业车险费改采用“车型定价”模式,对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价。海通证券分析师孙婷指出,本次改革运用了车险行业多年来的理赔数据,一些安全等级低、工时费高的车型,车险价格较高。总体而言,进口豪车在费改后保费会相对明显增加,普通车保费相对下降。

  下一步,保监会将督促财产保险公司全面落实改革要求,切实提高车险服务水平和经营管理能力。同时,要求各保监局加强事中事后监管,确保商业车险改革工作平稳有序推进。

新车险如何改变车主理赔和行车习惯?

  新车险如何改变车主理赔和行车习惯?

  费改后 投保理赔多计算

“如果出险,我明年的保费会上浮吗?上浮多少?”商业车险新规施行后,车主最关心保费的变化。根据新规,出险次数和车险保费系数将直接挂钩。

  “如果出险,我明年的保费会上浮吗?上浮多少?”商业车险新规施行后,车主最关心保费的变化。根据新规,出险次数和车险保费系数将直接挂钩。

  四川是从去年开始进行车险费改的,根据车险费改方案,各保险公司可依自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力,对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率。目前,全川都已经按照新的费改利率在执行新车险。

以往,一年中出险次数不超过两次的话,对次年保费影响不是很大;而费改新规加大了对出险次数的管控,例如出险一次次年取消车险折扣,出险两次保费系数上浮25%、三次上浮50%、四次上浮75%、5次及以上保费可能直接翻倍。

  以往,一年中出险次数不超过2次的话,对次年保费影响不是很大;而费改新规加大了对出险次数的管控,例如出险一次次年取消车险折扣,出险两次保费系数上浮25%、三次上浮50%、四次上浮75%、5次及以上保费可能直接翻倍。

  众所周知,费改前若新车购置价相同则保费相同,费改后,不同的车型即使新车购置价相同,但根据汽车零整比、保险公司的费率表,包括车主的个人情况,保费有可能不一样。同时,这意味着新的游戏规则更加强调费率与风险挂钩,如果车主出事故的风险越高,则付出的保费越高。“养成良好的驾驶习惯,报保险率低的车主会享受更优惠的费率。”这是费改后财险公司车险服务人员最常说的一句话。那么在具体的生活中,投保人车主又该怎么操作呢?保险公司的专业人士表示,多比较是新车险实施后最关键的一步,无论是投保还是理赔。

理财保险,受新规影响,不少车主索赔习惯开始发生改变。一旦保险公司接单员报出的上浮金额超过赔偿金额,车主就可能选择中止报险。“轻微的小剐蹭就不出险了,否则明年保费就不划算。”

  受新规影响,不少车主索赔习惯开始发生改变。一旦保险公司接单员报出的上浮金额超过赔偿金额,车主就可能选择中止报险。“轻微的小剐蹭就不出险了,否则明年保费就不划算。”

  据了解,改革后,在不考虑其他因素的情况下,对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆,产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大,拿到5折甚至低至4折的费率都有可能。反之,车险费率就有可能大幅度地提高,出险5次的无赔款优待系数将上浮2倍。这是最简单的投保前比较。同时在理赔方面,如果出险之后理赔的金额大于来年保费上涨的金额,那么通过保险理赔维修是很划算的,反之则没有必要。

但出险理赔次数不是影响保费的唯一因素,还要考虑其他因素系数。例如,新版车险中,“好司机”和“坏司机”在保费上的差别更大。

  但出险理赔次数不是影响保费的唯一因素,还要考虑其他因素系数。例如,新版车险中,“好司机”和“坏司机”在保费上的差别更大。

   费改后附加险变动大

新费率改革还与车主的违章记录、驾驶习惯挂钩。比如在上海费改方案中,上年没有交通违法的,商业险费率下浮10%;上年有交通违法的,商业险费率上浮5%至10%;在北京,根据新规则,闯红灯3次,保险费率上浮5%,最高可能上浮15%。

  新费率改革还与车主的违章记录、驾驶习惯挂钩。比如在上海费改方案中,上年没有交通违法的,商业险费率下浮10%;上年有交通违法的,商业险费率上浮5%至10%;在北京,根据新规则,闯红灯3次,保险费率上浮5%,最高可能上浮15%。

  随着车险改革范围的逐步扩大,越来越多人开始了解并关注这次新政。其实,本次车险改革亮点多多,其中变动较大的是附加险。

安盛天平财险首席战略官袁颖晖表示,从消费者层面看,由于贯彻了从人、从车的市场化定价原则,大部分消费者的保费支出有不同程度下降,实质上形成了对于良好的行车习惯和安全意识的正向鼓励。

  安盛天平财险首席战略官袁颖晖表示,从消费者层面看,由于贯彻了从人、从车的市场化定价原则,大部分消费者的保费支出有不同程度下降,实质上形成了对于良好的行车习惯和安全意识的正向鼓励。

  附加险简单来说就是车主在选择一些主险之后,如果还有想要保障的部分,可以通过附加险来选择。需要注意的是:附加险不能独立投保,只能在主险基础上进行添加。在这次车险改革中,涉及到附加险的部分可以说是变动比较大的。简而言之,附加险险种进行了整合,体系更加清晰:原有
38个附加险及特约条款保留 10个,新增
1个。也就是说,改革后的附加险目前共计11项,这11项的附加险分别包括:玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

保监会的数据显示,2016年一季度试点地区车险改革取得积极成效,首批试点地区车险保费收入同比增长11.30%,综合成本率同比下降1.32个百分点至94.18%。

  保监会的数据显示,2016年一季度试点地区车险改革取得积极成效,首批试点地区车险保费收入同比增长11.30%,综合成本率同比下降1.32个百分点至94.18%。

  例如在“不计免赔”方面,车险改革后,“免赔率”进行了重新调整,比之前有所提升:次责5%、同责10%、主责15%、全责20%;除此之外,被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率;而违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。如果选择投保这项附加险之后,以上这部分免赔金额,车主便可以得到赔偿。

新费率下险企如何适应市场?

  新费率下险企如何适应市场?

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袁颖晖指出,从保险公司层面看,费改有效地促进了财险公司经营管理水平和人员素质的提高。费改后,险企在同一平台上充分竞争,如何有效控制经营成本、更多地让客户得到实惠、更好地提供服务是保险公司必须面对和解决的问题。

  袁颖晖指出,从保险公司层面看,费改有效地促进了财险公司经营管理水平和人员素质的提高。费改后,险企在同一平台上充分竞争,如何有效控制经营成本、更多地让客户得到实惠、更好地提供服务是保险公司必须面对和解决的问题。

业内人士认为,随着商业车险条款费率的市场化形成机制真正落实,财险公司会在商业车险品牌、管理、渠道、价格、服务等方面开展全方位、多层次、差异化的市场竞争。

  业内人士认为,随着商业车险条款费率的市场化形成机制真正落实,财险公司会在商业车险品牌、管理、渠道、价格、服务等方面开展全方位、多层次、差异化的市场竞争。

安邦保险相关负责人表示,险企若想在激烈的车险市场竞争中占据主动,获得更大的盈利空间,必须从自身经营管理下手。

  安邦保险相关负责人表示,险企若想在激烈的车险市场竞争中占据主动,获得更大的盈利空间,必须从自身经营管理下手。

“创新技术逐步介入将会令险企的差异化服务更加明显。随着商业车险费改的不断推动,险企的服务范围和销售渠道将进一步拓宽,仅依靠现有的直销、车商、经代等渠道已不能完全适应市场竞争,创新服务模式将逐渐成为各家险企的竞争特色。”安邦保险相关负责人说。

  “创新技术逐步介入将会令险企的差异化服务更加明显。随着商业车险费改的不断推动,险企的服务范围和销售渠道将进一步拓宽,仅依靠现有的直销、车商、经代等渠道已不能完全适应市场竞争,创新服务模式将逐渐成为各家险企的竞争特色。”安邦保险相关负责人说。

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